（原标题：“叮咚！您的数字东谈主民币退款已到账”）

21世纪经济报谈记者 唐婧 青岛报谈

“尊敬的用户，您在我平台购买的单东谈主健身段验卡、冲浪体验卡，因商家筹画终点无法继续使用。为保险您的资金安全，平台将于2个使命日内刊出该卡片，卡内余额原路退还，感谢您的领略和撑捏。”本年7月初，青岛健身青睐者王先生收到了这么一条手机短信。第二天，王先生的数字东谈主民币APP钱包就收到了299元的退款。

受访者供图

客岁7月，王先生在乘坐地铁时绽开了数字东谈主民币APP的“元管家”界面，并登录“智金卫士”微信小枢纽购买了299元的健身房冲浪体验卡。他本筹备约私教课时使用这张卡，没猜度商家本年年中出现了筹画艰难，好在预支资金最终顺利返璧，他并未蒙受亏本。王先生告诉记者，很红运我方购买了数字东谈主民币预支费家具，才免于和其他会员通常堕入“退费难”的境地。

动作数字东谈主民币试点城市之一，青岛数字东谈主民币应用场景颇为丰富，粉饰生涯缴费、餐饮处事、交通出行、购物蹧跶等多个领域。以轨谈交通为例，乘客不仅不错在青岛地铁App内使用数字东谈主民币支付格式进行扫码搭车和在线购票付款，还不错在无网无电情状下使用数字东谈主民币硬钱包地铁过闸通行。

邮储银行青岛分行供图

王先生能拿回我方的预支款资金，离不开“元管家”背后的数字东谈主民币智能合约时间。该时间通过加载不影响货币功能的智能合约，杀青数字东谈主民币的可编程性，使数字东谈主民币在确保安全与合规的前提下，可凭证来往各方约定的条件、王法进行自动支付来往。随意来说，数字东谈主民币智能合约通过将合同条件转动为忖度机代码，杀青了合同的数字化和自动化实践。

“核激情念即是愚弄时间技能裁汰践约风险。”中国东谈主民银行数字货币讨论所（下称“央行数研所”）酌量郑重东谈主告诉记者，举例，在预支费蹧跶等预支资金照看领域，智能合约不错灵验肃肃资金挪用，杀青穿透式照看，兼顾现存买卖模式，保险各方利益。记者投入数字东谈主民币APP“元管家”模块时发现，定位在青岛市的用户不错购买剪发套餐、好意思术培训、围棋课程等多种数字东谈主民币预支费家具。

王先生坦言，但愿改日有更多的商家应用访佛家具，举例教培、好意思发这些和住户广宽开销关联相比大的行业，这么巨匠充值的时候也更省心。“同等情况下，我方也会优先选拔预支资金更有保险的商户处事，尤其是金额较大的时候。”

事实上，早在2022年9月，央行数研所就推出了数字东谈主民币智能合约预支蹧跶资金照看家具——“元管家”。自2022年家具上线以来，已有7家运营机构上线“元管家”处事，并在北京、成齐、青岛等城市落地，上线商户61家。这7家运营机构划分是工商银行、农业银行、中国银行、成立银行、邮储银行、交通银行和兴业银行。

记者了解到，运营机构会基于“元管家”的智能合约模版以及家具规则的业务与时间方法，与应用平台进行时间对接并提供合约签约、践约等联系处事，确保商户和蹧跶者两边不祥安全、灵验实践合同，保险用户资金的安全和合规使用。 

数字东谈主民币APP处事页面

以青岛健身青睐者王先生的预支卡购买阅历为例，他所登陆的“智金卫士”微信小枢纽恰是数字东谈主民币智能合约应用平台，由商场机组成立，合资运营机构面向个东谈主蹧跶者、企业用户及政府提供数字东谈主民币智能合约处事进口，并基于数字东谈主民币智能合约模板提供各类场景应用和定制化处事。记者登陆该微信小枢纽发现，该平台现时撑捏阐明健身、训导培训、生涯处事和汽车处事四类商户接入，已入驻商户主要包括剪发店、服装店、餐厅等。

“智金卫士”微信小枢纽页面

邮储银行青岛分行行长李广增告诉记者，2023年3月，青岛分行通过“智金卫士”平台向商户及蹧跶者提供数字东谈主民币智能合约预约蹧跶处事，蹧跶者登录联系微信小枢纽即可购买。具体运作格式来看，蹧跶者购买商户处事时，其预支资金投入加载智能合约的数字东谈主民币钱包。蹧跶之前，预支资金仍然归蹧跶者总共，蹧跶者不错通过数字东谈主民币App检察资金余额和蹧跶纪录；蹧跶之时，智能合约将依据预设条件自动实践资金划转至商户钱包；而当蹧跶者凭证商户处事条约肯求退卡或刊出处事时，智能合约将保险预支资金准确、高效返璧蹧跶者个东谈主钱包。“王先生际遇的健身房筹画终点恰是终末一种情况。”

李广增先容，在获知该健身房筹画中断后，邮储银行合资“智金卫士”平台方第一时候现场核实阐述无误后，飞速梳理了商户数字东谈主民币智能合约预约蹧跶购卡用户情况。限制2024年7月3日，该商户名下罕有字东谈主民币智能合约预约蹧跶存量卡51张，波及51个用户，现时均已通过平台公告、短信、电话等格式触达用户，奉告商户终点情况和卡内余额返璧决策。智能合约已自动触发，现时大多半蹧跶者已收到全额退款。

一个天然则然的问题是，商户为什么有能源使用“元管家”家具，并入驻数字东谈主民币智能合约应用平台？对此，深耕好意思容好意思刊行业二十余年的傅军造型总司理孙先生向记者清爽，嘉汇配资我方是阅读财经新闻时了解到“元管家”的，其后经一又友先容接入了邮储银行数字东谈主民币智能合约预约蹧跶处事并入驻“智金卫士”平台，主如果看中预支蹧跶资金的自动监管功能不错增强蹧跶者对剪发店的信任感。

21世纪经济报谈记者唐婧 摄

“这一功能不错销毁客户办卡的费神，成为咱们发展新会员的利器。过去客户最惦记的即是预充值以后剪发店不在了，办卡的时候就会很瞻念望。‘元管家’家具恰平允置了这个痛点，咱们发展新会员的难度就裁汰了好多。”孙先生还坦言，当今营销要靠流量，签约该家具以后数字东谈主民币APP以及“智金卫士”微信小枢纽等齐会有宣传败露，对剪发店获客也很有匡助。

业内东谈主士示意，使用“元管家”家具意味着蹧跶者预支资金受数字东谈主民币智能合约保护，有助于商户成立合规筹画的形象，加多宣传进口，吸援用户。此外，该家具撑捏金融机构照章合规地加强商户信用信息的归集，改日也会荧惑开辟合适预支式筹画者的信用贷家具和其他金融革命。“接收预支资金监管的商家常常更小心诚信弥远筹画，这也有助于金融机构对其进行信用评估。”

记者梳剪发现，现时数字东谈主民币APP“元管家商城”中共有61个商户，包括训导培训类型24家，生涯出行类型商户9家，购物超市9家，阐明健身8家等。在“元管家商城”里，可选拔的城市有34个，包括北京市、上海市、深圳市、青岛市、苏州市等。

以超能篮球俱乐部素质带领课预支卡为例，下单页面自大，肯求东谈主须签署《数字东谈主民币预约蹧跶合同》才可购买。上述合同第三条自大，丙方（邮储银行张家口分行）通过智能合约为甲方（数字东谈主民币预约蹧跶处事肯求东谈主）专项照看预约蹧跶资金，甲方在乙方（超能（张北）体育发展有限公司）蹧跶完成后，相应资金通过智能合约划转至乙方，预约蹧跶资金在通过智能合约划转至乙方之前，均归甲方总共。

数字东谈主民币APP“元管家”商城页面

邮储银行总行数字东谈主民币部副总司理朱峰告诉记者，相较于传统的资金监管模式，数字东谈主民币智能合约预约蹧跶处事为预支费行业的治理难题提供了全新的处置想路与旅途。

一方面，该处事明确了预支资金的权属关系，确保未蹧跶资金弥远包摄于蹧跶者本东谈主，即使在商户际遇歇业计帐等极点情况下，蹧跶者的未蹧跶金额也能取得灵验保险，幸免了传统模式下资金被挪用或无法返璧的风险。

另一方面，通过央行数研所构建的数字东谈主民币智能合约生态处事平台及和谐的数字东谈主民币APP界面，该服求杀青了业务数据的纠合照看与高效透明，为行业监管提供了强有劲的时间撑捏，也能为蹧跶者提供更神圣、更沉着的处事体验。

央行数研所酌量郑重东谈主示意，数字东谈主民币智能合约不错杀青条件支付、担保支付等较为复杂的功能，成心于裁汰经济步履的践约本钱，优化营商环境，鞭策数字经济深切发展。同期，智能合约对促进社会治理与政府数智化成立，鞭策买卖环境模范化和经济可捏续发展也有积极好奇羡慕。

举例，在信贷领域，智能合约不错杀青对贷款资金流向的精确限制，确保资金严格按照约定用途使用，肃肃信贷风险。在财政补贴、科研经费等定向支付领域，智能合约不祥监测支付用途，普及政府资金使用效力。在资金归集、智能分账等资金结算领域，智能合约能处置支付来往处理的合规问题，提高资金处理的准确性与自动化水平，裁汰东谈主工处理纰谬和风险。在蹧跶红包、智能缴费等营销与零卖领域，智能合约不祥裁汰实施本钱，保险用户权益，普及客户体验。

上述郑重东谈主还称，“元管家”家具不错提供一个全面的监管视角，通过全局“一册账”的数据撑捏，使监管愈加高效了解商户资金运营情况。同期，智能合约模板中不错加多监管模块，在业务实践历程中杀青及时监管，确保业务合规性，从而加强监管的智能化与自动化水平。

事实上，“元管家”仅仅数字东谈主民币试点后果的冰山一角。央行线路的数据自大，数字东谈主民币试点范围已拓展至17个省（市）的26个地区，在批发零卖、餐饮文旅、训导医疗、各人处事、城市治理等领域凡俗实践应用，并推出基于数字东谈主民币智能合约的预支资金照看、供应链金融、信贷处事、小微企业处事等家具。限制本年5月底，累计来往金额达6.6万亿元，2023年来往金额同比增长7.3倍。

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